Кредитная амнистия

Читайте наш телеграм-канал

«Поможем законно избавиться от долгов и кредитов», «Списание долгов» и другие подобные объявления часто попадаются в интернете и на наружной рекламе. В последние пару месяцев возросло число объявлений с обещаниями списать долги по кредитной амнистии.

Но применяется ли в России амнистия по кредитам и можно ли так просто списать долги?

Действующего закона о кредитной амнистии в РФ нет. Предложения принять закон о кредитной амнистии вносились в Госдуму неоднократно, однако попытки принять такой закон так и не увенчались успехом. В очередной раз законопроект о кредитной амнистии для граждан, попавших в сложную жизненную ситуацию, был внесен в нижнюю палату парламента в марте 2023г. Вместе с тем, вероятность того, что указанный проект закона будет принят, по-прежнему невелика.

Кроме того, воспользоваться кредитной амнистией даже в случае вступления в силу указанного закона смогут не все, заемщик должен подтвердить, что он находится в тяжелой жизненной ситуации, в частности, является малоимущим, официально признан безработным, его доходы упали более чем на 30%, у него увеличилось количество иждивенцев или он признан инвалидом.

Единственным легальным способом списания задолженности для граждан в настоящий момент является банкротство. Признание гражданина банкротом возможно путем внесудебной процедуры, а также в судебном порядке.

Закон о внесудебном банкротстве граждан действует с 2020г. Несмотря на то, что указанный закон преследовал благие цели и был направлен на освобождение граждан от долгов через упрощенную процедуру банкротства, осуществляемую через МФЦ и без взимания какой-либо платы, на практике реализация банкротства путем внесудебной процедуры оказалась малодоступной и не столь успешной.

Напомним, что гражданин имеет право обратиться с заявлением о признании его банкротом во внесудебном порядке при соблюдении следующих условий:

общий размер денежных обязательств и обязанностей по уплате обязательных платежей гражданина, в том числе обязательств, срок исполнения которых не наступил, а также обязательств по уплате алиментов и по договору поручительства независимо от просрочки основного должника, составляет не менее 50 тыс. руб. и не более 500 тыс. руб.

При этом не учитываются неустойки (штрафы, пени), проценты за просрочку платежа, убытки в виде упущенной выгоды в связи с неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства, а также иные имущественные и финансовые санкции, в том числе за неисполнение обязанности по уплате обязательных платежей;
на дату подачи заявления в отношении должника окончено исполнительное производство в связи с возвращением исполнительного документа взыскателю ввиду отсутствия у должника имущества, на которое может быть обращено взыскание, и не возбуждено иное исполнительное производство.

Указанные условия о максимальном и минимальном размере задолженности, а также о наличии оконченного исполнительного производства ограничивают доступ большого числа людей к процедуре внесудебного банкротства.

Именно поэтому, в целях расширения доступности внесудебной процедуры банкротства граждан, в Госдуму внесен проект федерального закона № 343127-8 о внесении изменении в закон о банкротстве.

Согласно поправкам гражданин сможет попросить признать себя банкротом вне суда, если общий размер долга не менее 25 тыс. руб. и не более 1 млн руб.

При этом от гражданина потребуют подтвердить, что на дату подачи заявления актуально хотя бы одно из следующих обстоятельств:

в отношении должника окончено исполнительное производство в связи с возвращением исполнительного документа взыскателю ввиду отсутствия у должника имущества, на которое может быть обращено взыскание, и не возбуждено иное исполнительное производство;
единственным доходом гражданина является страховая пенсия (с учетом фиксированной выплаты к страховой пенсии, повышений фиксированной выплаты к страховой пенсии), пенсия по государственному пенсионному обеспечению, накопительная пенсия, срочная пенсионная выплата или пенсия и отсутствует иное имущество, на которое может быть обращено взыскание, а исполнительный документ, который выдан не ранее года до подачи заявления, предъявлен к исполнению, но исполнительное производство до конца не завершено;
должник получает ежемесячное пособие на рождение и воспитание ребенка, а исполнительный документ, который выдан не ранее года до подачи заявления, предъявлен к исполнению, но исполнительное производство до конца не завершено;
не менее семи лет назад до даты обращения с заявлением о признании банкротом во внесудебном порядке исполнительный документ направлялся (предъявлялся) для исполнения.

Данный законопроект уже прошел первое чтение.

Банкротство гражданина в судебном порядке сопряжено с финансовыми и временными затратами и практически невозможно без привлечения квалифицированной юридической помощи.

Таким образом, освободиться от долгов гражданину не так и просто, как указывают в сообщениях, обещающих быстрое списание долгов и обогащение с использованием «существующих финансовых лазеек». Попавшись на удочку таких привлекательных предложений, граждане нередко лишь усугубляют ситуацию с имеющейся непогашенной задолженностью, поэтому мы советуем остерегаться недобросовестных консультантов и обращаться за юридической помощью исключительно к профессионалам.

Анастасия Зайкова
Ведущий юрист банкротной практики

Сохраните эту статью или поделитесь в соцсетях

Может быть интересно:

Особенности учёта финансовой аренды по правилам ФСБУ 25/2018

Новые правила учета операций по предоставлению имущества в аренду (лизинг)

Обзор корпоративной практики №5

Обзор новостей законодательства в сфере корпоративной практики от мая 2023

Нужна консультация?

Укажите удобный способ связи, и мы ответим в кратчайшие сроки

Нажимая на кнопку «Свяжитесь со мной», вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности и даете свое согласие на обработку персональных данных